大学毕业后，Tori Dunlap——现在是个人理财顾问和金融教育平台Her First $100k的创始人——为自己设定了一个目标，即在 25 岁时积累 10 万美元的净资产。她实现了上述目标，并且从那以后，她的使命是帮助其他女性弄清楚如何积累财富，以此抗议系统性的不公正现象，这些不公正现象阻止她们以与男性相同的速度这样做。
“如果我能把更多的钱交到更多女性手中，一切都会开始改变，”她说。“女性可以摆脱她们不想再从事的有害工作或有害关系，因为她们有钱这样做。她们有钱创业、生孩子或不生孩子、结婚或不结婚。结婚，为她们信仰的事业捐款，并支持她们的社区。当我们把钱拿到女性手中时，我们的整个社会就开始发生变化。”
作为女性，我们无法控制很多事情——对于有色人种女性来说尤其如此——因为前面提到的那些将我们锁在财富之外的系统结构;然而，邓洛普确实相信我们可以控制很多事情，她的使命是帮助女性认识、理解并最终做出这些选择。“我的工作是为女性提供可操作的资源，让她们对自己的钱充满信心，这样她们就不会依赖任何其他人来掌控自己的财务状况，”她说。
她通过她的平台实现了这一点，她最初只是一个副业，但后来发展成为她的全职工作。(注意：她认为喧嚣文化是有毒的，只有在你觉得有必要去做的时候才推荐副业。)虽然你可以在网站上和她的时事通讯中找到大量资源，但她正在分享一些她最好的建议以下。
如何通过10个步骤积累财富
1.先付钱给自己
邓拉普告诉人们要采取的最重要的初始步骤之一是自动化他们的储蓄。“这将非常重要，因为它正在做我们在行业中所说的'首先支付自己'，”她说。“如果你在自动驾驶仪上留出储蓄，而你不必考虑它，并且在你没有钱的月底你不这样做，它可以让你的钱积累起来你甚至没有意识到这一点。”
她说，您可以设置从支票账户到储蓄账户的自动转账，或者有工资单平台可以为您完成。“你可以说，‘我希望将每张薪水的 5% 存入这个高收益储蓄账户，其余的存入我的支票账户，”邓拉普建议道。
2. 确定你的消费价值
虽然邓拉普说很多金融专家会告诉你，你不富有的原因是因为你买了太多的拿铁咖啡，但她指出这不仅是对性别歧视的羞辱，而且是不准确的。“数学不起作用——这不是你不富有的原因，”她说。“有系统性的压迫在起作用，我不希望你剥夺自己一点点快乐，那就是一杯 4 美元的咖啡。”
她不建议客户停止花钱。相反，她建议他们停止在他们不关心的事情上花钱。为了帮助客户在支出方面更加挑剔，她让他们确定她所谓的三个价值类别。“这是你生活中的三个领域，你希望大部分可自由支配的钱都花在这些地方，”她说。“它们是给你带来最大快乐的三个方面。”
例如，她会去旅行、外出就餐和购买植物。“这并不是说我从不把钱花在其他事情上，但我的大部分可自由支配的钱都流向了这三个领域，”她说。
3. 不要等待投资
与男性相比，邓拉普发现有太多女性这样做——或者根本不投资。“我们一直听说工资差距，但我们不是在谈论投资差距，”她说。“而且我们不是在谈论女性平均寿命比男性长七年的事实，所以我们拿的钱更少，它的增长速度更慢，因为我们不投资，然后我们预计靠这笔钱活得更久。” 她也提出了一个不祥的警告：“如果你不投资，你将无法负担退休费用。”
根据她的经验，女性等待投资的首要原因是恐惧——害怕开始，或者害怕做错事。“事实上，投资并没有那么可怕，”她说。“金融兄弟会以不同的方式告诉你，但实际上投资并没有那么吓人，这是我们作为女性开始投资的最佳抗议形式。”
她说，您可以通过诸如 401k 之类的工作资助退休计划或开设个人退休账户 (IRA) 之类的东西来进行初始投资。“你不必等到赚更多的钱，或者等到你变得富有，或者等到你变老了，”她说。“开始吧，即使每月只有 50 美元，因为在投资方面，考虑时间而不是金额很重要，因为复利 [你的利息会赚取利息]。”
关于这一点，邓拉普说，当你投资时，记住两件事很重要：第一，在投资方面，她说，没有短期这样的东西。“这本身就是一个矛盾，”她说。“‘投资’的定义是在一段时间内投入时间、精力、金钱、血液、汗水和泪水。” 换句话说，你不会进行短期杀戮——这也不应该是你的目标。
如果您不熟悉投资，要记住的另一件事是，即使您在任何一天看到您的投资价值下降，在您出售之前您实际上并没有损失任何资金。“如果我们长期这样做，我们应该这样做，每天或每周甚至每月的这些上下波动并不重要，”她说。出于这个原因，她每个月只检查一次或两次她的投资。
仍然不确定您是否准备好投入投资?为了帮助女性克服对它的恐惧，邓拉普今年夏天推出了一个投资教育平台和社区。“我们现在看到的是一堆教育平台，但没有什么能让人们开始，反之亦然，”她说。“我们实际上会让女性开始通过这个非羞耻、非评判的教育平台进行投资。”
4.记钱日记
为了了解、跟踪并可能控制您的支出，Dunlap 强烈建议您保留两周到一个月的金钱日记。在其中，您将写下您花费可自由支配的钱的所有东西，并包括花费的金额、花费的原因以及它让您感觉如何。“[通过这个练习]，我们有点像 Marie Kondo-ing 我们的钱，”她说。“我们正在寻找能给我们带来最大快乐的东西，因为经常发生的情况是，你坐在 Instagram 上试图填补情感空白，然后你看到了一些你不需要或真正想要的东西的广告，但你买它是为了让自己感觉更好。金钱是心理的，金钱是情感的，我们根据当天的心态做出消费决定。”
也就是说，重要的是不要评判你的行为，她说，但更重要的是要从几乎人类学的角度观察它们。“就像，'哦，她买了那双她不需要或不想要的鞋，因为她在工作中度过了糟糕的一天，'”邓拉普说。
这个练习将帮助您了解您的资金流向，以及它的流向是否真正值得(例如朝着您的三个价值类别)或只是作为临时多巴胺打击。
5. 买东西前先检查一下自己
另一种抑制不必要且最终令人不满意的支出的方法是评估您想要购买的东西是否真的物有所值。Dunlap 有两种含义：首先，评估项目或体验是否对你所得到的东西定价过高;其次，评估该项目或体验是否值得负债、增加负债、延迟积累应急基金等。 [金融专家] Paula Pant这么说的大多数时候宁愿工作也不愿工作，当你根据你为它辛勤工作的时间来看待一件物品时，它通常会很快降低你对所述物品的兴趣。)
6.将您的现金转移到高收益储蓄账户
邓拉普经常谈论这个，而且有充分的理由。“这是你可以做出的最简单的转变，以提高你的钱，”她说。“因为如果我们为应急基金存钱，例如，这笔钱就在那里——这就是我们希望它做的事情，我们希望它在紧急情况下随时可用——所以它也可以发挥作用它坐在那里对你来说更难。”
基本上，高收益储蓄账户与普通储蓄账户没有什么不同，除了它将为您提供 25 到 50 倍的利息。“我们的平均储蓄账户，无论是在当地还是国家，都会为你提供 0.01% 的利息，”她说。“在大流行之前，高收益储蓄账户为 2.5%。现在为 0.5%，但这仍然是我们从 0.01 得到的 50 倍，”她说。如果您有兴趣开设高收益账户，Dunlap 推荐Chime。
7. 还清高息债务
在大多数情况下，债务非常昂贵，因此邓拉普建议努力偿还。“如果你有债务，那至少要花费你 15% 的利息，这比你在其他地方赚到的钱要多，”她说。“利率如此无情，而且只会继续累积。如果您向公司支付 20%，您将支付原始债务金额的 20%，再加上您的 20%兴趣。”
如果您有多项债务，请先偿还最高利率的债务，然后再从那里开始。邓拉普说：“尽快还清债务很重要，因为它会腾出很多钱来存钱做其他事情，或者开始投资。”
8. 不要做不重视你的工作
邓拉普认为，女性往往觉得她们需要对公司保持忠诚，即使她们没有得到适当的重视。“事实是，你不必留下来，”她说。“实际上，你可以为你的薪水做的最好的事情之一就是跳槽——当你第一次开始工作时，你有更多的谈判能力。”
对她来说，留在一份不重视你的工作与留在一段你被低估的关系中并没有什么不同。“不要害怕看看外面还有什么;不要害怕谈判你的薪水，”她说。
10.收听“金融女权主义”播客
如果您想要更多类似的技巧，Dunlap 建议收听她的新播客The Financial Feminist，该播客现在是排名第一的商业播客。“我们在那里有很多资源，”她说。“我们讨论如何提高您的信用评分;我们讨论您应该设定哪些财务目标以及按什么顺序;我们准确地分解了如何开始投资;然后我们还对这些系统的系统部分进行了深入的采访。金钱，就像金钱对我们女性的不同影响一样。”