去年秋天，Sam Bendall 在一次摩托车事故中摔断了腿，他没想到他的医疗费用会超过 86,000 美元。当詹姆斯·贾勒特(James Jarrett)因狗咬伤而去急诊室就诊后收到一张神秘账单时，他认为不需要几个月的时间来解决问题——而且他仍然需要支付一部分。当凯特琳·多诺万生下第三个孩子时，她从没想过要花八个月的时间来拿回 250 美元。
而多诺万的问题不仅限于多付 250 美元;她发现她的医疗账单上有很多错误。幸运的是，她是位于华盛顿特区的非营利组织 National Patient Advocacy Foundation的公共关系高级主管，该基金会倡导为患者提供经济保护和获得负担得起的优质医疗保健服务。“处理非常复杂案件的我们的专业人员平均需要打 22 个电话来解决一个案件，”多诺万说。“我们总是估计那里有一半的医疗账单有错误。”
这些错误可能代价高昂。根据Debt.org的数据，人平均每年在医疗保健上的花费超过 10,000 美元，但美联储最近的一份报告 显示，近 40% 的成年人难以支付意外的 400 美元账单。这就是为什么 超过 1.37 亿人最终背负医疗债务的原因之一，这通常要求他们从 401(k) 中取出资金 或申请住房贷款。事实上，一项单独的研究 估计，超过 66% 的破产与医疗问题有关，无论是由于医疗费用还是休假时间。
“高额账单，尤其是那些以收款收款的账单，可能会改变患者获得工作、获得抵押贷款、支付抵押贷款甚至获得未来医疗服务的能力。至关重要的是，患者知道如果灾难性的账单到来，他们有权利和选择，”多诺万说。下面，她就医疗问题如何导致您赔钱的三个例子进行权衡，以及如何降低负债的机会。
无法负担自付费用的摩托车事故
35 岁的 Sam Bendall 是来自南加州的一位经验丰富的公路和越野摩托车手。他是一名自由摄影师，并有一份全职工作，为他和他的妻子提供医疗保险。去年 11 月，他和一些朋友在加利福尼亚州朱利安附近参加了一次摩托车集会。该地区偏远，到处都是越野摩托车道。正如 Bendall 所说：“我骑着一辆重约 450 磅的中型冒险摩托车，而我的才华已经耗尽。”
Bendall 在他目前的全职工作之前接受过 EMT 培训，那天当自行车摔在他的右腿上时，他说他几乎立刻就知道它坏了。当第一响应者到达时，他们试图让他乘坐空中救护车——通常被称为“生命飞行”——但本德尔拒绝了，因为他不需要它。“我告诉他们我知道同意的规则是什么，我不需要也不想要生命飞行，即使去医院需要两个小时的痛苦车程。我不想要一张 50,000 美元的机票。”
医护人员赶到，将他运送到大约两个小时后的创伤设施，Bendall 做了 X 光检查。医生证实他的右胫骨有螺旋形骨折，这是摩托车事故中常见的骨折，并且需要通过手术安装钛棒并重新连接本德尔的腓骨。两天后，他拄着拐杖回家，接受康复治疗。
然后他拿到了账单。“这是我第一次不得不处理医学界的任何事情，这令人震惊……他们对所有事情都超额收费，”他说。“而且我有很好的保险!” 到目前为止，他说他的保险费用已经超过 86,000 美元。“他们要我支付大约 7,100 美元。我们根本负担不起。”
“他们要我支付大约 7,100 美元。我们根本负担不起。”
在这种情况下，多诺万建议消费者可以采取一些行动。“代表你自己使用你的 EOB 或福利说明，像武器一样使用文书工作。在您得到它之前不要支付任何费用，并将其与您在设施时实际发生的情况与您被收取的费用进行比较。确保发生的事情与邮件中的内容相符，”她说。
她还指出，许多州都有法律禁止所谓的“意外计费”，即提供者向患者收取保险公司支付后剩余的费用。(目前有25 个州 制定了保护消费者免受这种做法的法律。)
最后，在这种情况下，如果支付如此大的金额会导致财务困难，多诺万建议在保险公司支付其部分账单后直接与您访问的医院或医疗机构进行谈判。“例如，您可以询问他们是否会接受医疗保险费率，或者使用 Healthcarebluebook.com 之类的网站 来计算费用，”并要求这些费率。
不要害怕寻求经济援助。“许多医院都有经济援助计划，但通常他们不会告诉你，除非你问。你也可以要求设置付款时间表，”她说。“医院想要得到报酬，所以如果你愿意付钱给他们，他们就会和你一起工作。” 如果您不符合医院的经济援助计划的资格，请让他们将您推荐给外部计划。“有很多项目是专门为帮助经济困难的患者而设立的。”
被狗咬的神秘账单
James Jarrett 是医疗和护理领域的自由撰稿人。早在去年五月，他在与另一只狗打架后，手指被割伤。他去急诊室接受治疗，尽管他没有保险。“动物咬伤病例的护理标准是进行一系列狂犬病疫苗注射，但我非常确信在这种情况下没有真正的狂犬病风险，也许更重要的是，我没有保险。我拒绝了注射，也拒绝了任何药物，”贾勒特说。
由于他的工作，Jarrett 很清楚收费过高是如何发生的，所以他在急诊室接受和拒绝的护理时非常小心。他说：“我对其中一些东西的工作原理有一些了解，医疗组织可以通过创造完全任意的价格并让患者承担确认账单准确性的负担来控制患者。” .
Jarrett 说，在他访问后，他收到了三张不同的账单：一张来自为他的手指拍 X 光片的放射技师，一张来自医院，还有一张来自急诊医师小组的神秘账单。三者的总和约为 3,500 美元。“最后一张账单是最令人困惑的，因为它包括从一位我从未见过的医生那里收取的大约 1,800 美元的费用，”他说。他确信这一点，因为监督他的护理的人是一名执业护士。
几个月后，当贾勒特试图弄清神秘费用的明细并为他从未见过的医生争取费用时，他得到了回避。电话和电子邮件无人接听，他一再收到错误的联系信息。他最终求助于患者权益保护基金会，后者告诉他推动逐项法案。他做到了，但医疗机构一再拒绝给他寄送一份。他说，经过大约三个月的尝试，他最终以每月 45 美元的分期付款计划支付 500 美元。
“请记住，这是访问之后的几个月，我一直在检查我的信用评分，以确认我没有被收藏，”Jarrett 说。“因此，在解决了巨大的头痛问题并最终减少了账单之后，我决定顺其自然。”
多诺万说贾勒特要求逐项账单是正确的。“通常账单上只有一个普通的美元金额，你必须要求获得一份分项账单。一定要问。如果您没有所有信息，您将无法查看该法案，”她说。审查费用很重要。“大约一半的医疗费用存在错误，调整后可能会导致费用降低。检查以确保他们没有向您收取您没有获得的服务、您没有服用的药物或您没有使用的设施的费用。”
带有不必要电荷的超声波
即使是多诺万，由于她在国家患者权益基金会的工作而精通医疗费用管理，她也支付了错误的账单，并面临着自己的医疗费用问题。2019 年 1 月，当她怀上第三个孩子时，她决定在电子表格上跟踪所有相关费用。
“我使用医院附属助产士，因为您可以使用助产士进行简单的分娩，而且可以降低您的成本。不过，在我怀孕的第二个和第三个三个月之间，这种做法被当地的连锁医院收购了，”多诺万说。“他们想让我做超声波检查，我去了他们全新的医院设施做超声波检查。”
虽然多诺万已经生了两个健康的孩子，但检查她超声波的医生坚持认为她需要每月进行一次超声波检查。她说她知道她不需要它们，并在进行额外预约之前与她的初级保健医生交谈。“这是高成本低价值护理的典型例子，”她说。“而且我的医生证实没有理由进行[额外的超声波检查]。” 结果，她取消了约会。
几周后，她收到一张 250 美元的账单，她说医院为她的第一次超声检查支付了 1,100 美元的保险费——这似乎是一个很高的费率。所以，多诺万打电话给她的保险公司，确认她应该付款。她的保险(错误地)告诉她应该这样做，她当天就寄出了支票。两周后，她又收到了一张账单：医生的 287 美元。“保险公司没有注意，给了我不好的建议。我什至不应该支付第一张账单上的 250 美元，”她说。
最终花了 8 个月时间，打了超过 17 个电话——包括与医疗机构和她的保险公司的多次电话会议——以及威胁要采取法律行动让多诺万拿回 250 美元。但是，她解释说，“我是知道如何处理这些事情的前 1% 的人。” 大多数人永远不会知道他们支付了他们不负责的账单。
事实上，医疗账单上的错误通常会让患者付出很多钱。虽然多诺万最终放弃了在她的电子表格上跟踪费用，但她发现她在怀孕期间收到的大约一半的账单是不正确的。她说，通过发现错误，她节省了 650 多美元。
她发现她在怀孕期间收到的账单中约有一半是不正确的。她说，通过发现错误，她节省了 650 多美元。
这就是为什么她建议您在医疗过程中保持勤奋并尽最大努力跟踪您的费用。虽然大多数医疗计费错误和问题不是恶意或故意的，但它们仍可能给患者造成重大财务问题。“每年，医疗计费变得更加复杂，程序增加，每个计费代码都可以修改很多次，因此它留下了出错的机会。我不认为有很多人试图向人们收取更多费用，”多诺万说。“大多数情况下，医疗账单会因为复杂而变得一团糟。”
但归根结底，对医疗债务的最佳攻击是良好的防御：当您选择保险时，在您涉足医疗办公室之前，根据您的需要选择正确的计划。确保您知道哪些医生在您的保险网络中。“如果您不偏向网络外提供者，您将获得最低的自付费用，”多诺万说，他还建议在寻找专家之前先看一下您的初级保健医生。“她也许可以提供帮助，而且您的费用将低于访问专家的费用。”
了解您的权利并了解免赔额、保费和自付费用之间的区别也很重要。检查你的账单，当你发现有问题时，大声说出来并坚持你的立场。“很多时候问题不一定是保险计划，而是有很多错误和错误，而且要解决这些问题非常耗时，而且很难解决，”她说。
最后，如果您需要帮助，请寻求帮助。有营利性和非营利性组织在协商和管理医疗费用方面提供帮助。虽然营利性组织往往价格昂贵，其服务收费高达每小时 200 美元，但也有非营利组织，如国家患者权益基金会 和其他 可以帮助协商账单、解决计费问题并提供支持的组织。您可能无法预防受伤或疾病，但您通常可以控制最终花费多少医疗护理——尽一切可能降低您的费用是预防债务的第一步。