大家好，精选小编来为大家解答以上的问题。退休养老理财策划的原则，「退休理财」养老规划的基本常识很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
退休家庭如何理财？下面jy135边肖为大家整理了养老规划的基础知识，希望对你有所帮助！
养老金计划的基本知识
第一，养老保障体系的五重结构
每个人老了最大的愿望就是活得有尊严，自由，有质量。然而，目前中国70%的老人依靠子女养老，只有20%能独立生活，10%能自由生活。但是传统的养儿防老的做法并不靠谱，因为要养儿防老必须同时满足三个条件：
一是子女事业有成，有足够的经济能力养老；
二是子女道德素质高，孝顺父母，愿意赡养父母；
第三，子女的配偶能够接受父母，与公婆和睦相处。
可见能同时满足以上三个条件的家庭并不多。所以很多老人虽然可以和子女生活在一起，但是他们生活的没有尊严，没有自由，没有质量。很多父母的养老生活只是儿孙的高级保姆，只是吃住，根本没有生活质量。现在，中国的中年一代是典型的三明治一代。既要养上一代，又要养下一代，还要为他们的退休做准备！长期以来，中国人的退休主要靠子女，不仅靠单位养老金，还要靠自己的长期积蓄。
现在，我国普遍实行强制性社会保险，为参保人提供了一定程度的社会养老保障。再加上一些公司推行的企业年金制度和保险公司推出的商业养老保险，个人建立退休养老保障的渠道和形式趋于多元化。
所以邓夫妇要立足实际，多方面准备养老金：
第一，现有资产的积累和复利的最终价值；
二是定期储蓄的累计部分及其最终年金值；
第三部分是保险的累计现金价值和养老金支付价值；
四是社会养老保险和企业年金的职业退休计划提供的养老资金；
第五，子女抚养费支付的现值。
二、养老金计划的主要内容和步骤
理财师为客户制定的专项退休计划的核心包括两部分：一是计算达到预期退休生活所需的退休费用；二是设计能满足退休需求的组合投资计划。
理财规划师一般通过以下九个步骤计算退休成本：
第一步：计算当前生活费；
第二步，根据目前的物价水平，计算退休所需的生活费；
第三步：计算退休之初维持相同生活水平的费用；
第四步：计算退休后的总生活费；
第五步：计算社保和单位职业退休计划可以承担的部分费用；
第六步：计算自购商业养老保险可以承担的部分费用；
第七步：计算现有投资资产的累计最终价值；
第八步：计算养老金支出的缺口，也就是必须用退休准备金解决的部分；
第九步：设计符合客户投资偏好的投资组合和定期投资计划，通过投资帮助客户储蓄退休所需的储备资金。
第三，养老金规划中的常见错误
(1)起步太晚——提前至少20年准备养老费用比较容易；
(2)储蓄太少——至少应将年收入的10 ~ 20%分配给退休投资基金；
(3)投资回报率太低3354。至少要达到平均每年6%的回报；
(4)被打扰太多——经常为子女教育或大额支出延迟或削减退休储备；
(5)风险太高。——退休投资绝对不能亏钱，投资回报至少要能抗通胀。
四。退休计划的分期
在整个退休计划期间，财务安排分三个阶段进行：
准备阶段(2005-2020)是指邓先生今年40岁开始准备退休，准备了15年。到2020年，邓先生将年满55岁
(2)邓先生还有一定的劳动能力，可以半退休半工作。退休后，他可以从咨询、技术和服务中获得少量收入，弥补退休费用的不足；
(3)邓先生可以利用这段时间身体健康，精力充沛，有充足的时间去实现周游全国的人生梦想。他每年去两三个地方，10年基本可以走遍全国；
(4)现阶段邓先生还可以做基金投资，风险适当。
被动退休期(2030-2045)这个时期是邓夫妇65-80岁之间的15年。这一时期的特点是完全退休，有一个稳定健康的晚年。他们不会再出差了，生活费会大大减少，但是医疗保健费用会大大增加，而其他费用会很稳定，基本没有收入来源。
动词（verb的缩写）退休规划的假设
(1)通货膨胀率：假设未来年通货膨胀率为3%；
(2)年利率：假设下一年度的储蓄存款年利率为税后1.8%；
(3)社保投资回报率：假设年均1.5%；
(4)货币型开放式基金的‘年平均收益率’:假设为3%；
(5)债券型开放式基金平均年收益率：假设4%；
(6
(7) 股票型开放式基金的年均回报率：假设为8%。
六、退休储备的投资方式
根据邓先生的退休计划，要想在退休后的25年期间过自己想过的生活，就必须用退休前15年时间储备一笔钱，这笔钱以2020年为限，在计算邓先生退休前15年储备投资计划时，以2020年为终值，在计算退休开支计划时，以2020年为现值，2045年为终值。
假设邓先生退休初期储备了一笔钱用于退休养老，这笔钱以货币型开放式基金的方式存入，而不是以银行定期储蓄的方式，也不是股票债券基金方式存入，这是因为货币型开放式基金相比银行存款而言，有几个明显的优点：
(1) 收益率高：年均2%-3%，高于一年期银行定期存款税后收益，远高于活期储蓄存款。
(2) 取用灵活：只需T+1提前一天通知银行和基金公司，第二天就可以取回钱，非常灵活方便，不会影响紧急用钱调度。
(3) 免利息税：货币型基金的分红所得免收所得税。
(4) 安全无忧：货币型开放式基金主要投资于国债、金融债等极为安全的债券品种，不会用于投资股票、房地产等高风险品种，而且货币型开放式基金的运作全部由银行监管，不会有挪用的风险，非常安全，不会有本金的损失。
(5) 在国外，货币型开放式基金等同于现金，是最适合于老年人退休资金的投资品种之一。
(6) 由于货币型开放式基金的收益率基本上与通胀率相当，因此可以对抗通货膨胀，而存银行活期则只会导致资产缩水，无法对抗通货膨胀。
七、社会养老保险的基本规定
与以往老百姓靠子女赡养和自己积蓄养老不同，随着我国社会保障体系的建立和完善，只要城镇职工有正常工作，并按时足额缴纳社会保险费满15年，当男性年满60岁、女性年满55岁退休时，就可以从社会保障机构领取养老金，成为个人养老费用的重要来源。根据深圳市和国家关于社会保险的管理办法，计算养老金分几个阶段：
第一阶段：在深圳市于1999年制订社保养老金强制性和统一缴纳标准前，职工所在单位自行为职工缴纳的社保养老金，由于之前国家没有统一规定，因此各单位缴纳的金额与标准不一，一般没法计算，只能到社保局查询自己社保养老账户的累积余额，许多单位更是从1999年才开始为员工缴纳社保金。
第二阶段：1999年到2005年期间，根据深圳市规定，职工所在单位每月须为员工缴纳员工基本工资的8%作为社保养老金，同时从员工工资中代扣员工基本工资额的5%作为社保养老金，这13%的社保金中，11%计入个人社保账户，其余计入国家社保统筹基金。
第三阶段：2006年1月1日后，根据国家劳动与社会保障部的规定，调高个人缴纳社保金的标准，即单位每个月须按个人基本工资额的8%从员工工资中代扣代缴，而且也只有这8%进入到个人社保账户余额。
职工可以领取社保金的基本条件是：
其一是至少连续缴纳社保费15年;
其二是男性在60岁退休后开始领取，女性在55岁退休后领取。而职工领取社保养老金的标准是：
①领取时间的长短是从法定退休年龄开始，直到去世为止，如果退休后不到十年就去世的，可以领取个人社保账户余额部分款项;
本文到此结束，希望对大家有所帮助。