大家好，精选小编来为大家解答以上的问题。理财规划基本原则，理财规划基础知识很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，为客户制定切实可行、可操作的计划的过程，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收规划、投资规划、退休规划、财产分配和继承规划等。让客户不断提升生活品质，最终实现终身财务安全、自主、自由。这是边肖编辑的《理财规划基础知识》。让我们看一看。
1.“理财”这个词最早出现在报纸上是在90年代初。
随着中国股票和债券市场的扩大，商业银行和零售业务的日益丰富，以及公民收入的增加，“理财”的概念逐渐流行起来。个人财富管理大致可以分为个人资产和个人负债。共同基金、股票、债券、存款和人寿保险属于个人资产。而个人住房抵押贷款和个人消费信贷属于个人负债。
二、什么是理财？
一般来说，当人们谈论理财时，他们想到的不是投资就是赚钱。其实理财的范围很广。理财是一生的财富，也就是个人一生的现金流和风险管理。包含以下含义：
理财是人生的财富，不是解决急用钱的问题。
财务管理就是现金流管理。每个人出生都需要钱(现金流出)，也需要赚钱产生现金流入。所以，不管你现在有没有钱，每个人都需要理财。
财务管理也包括风险管理。因为更多的未来流量是不确定的，包括人身风险、财产风险和市场风险，这些风险会影响现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用增加风险)。
财务管理范围
赚钱——收入
终身收入包括利用个人资源产生的工作收入和利用货币资源产生的财务收入；工作的收入是人做的，理财的收入是钱做的。所以理财的范围比赚钱和投资更广。包括：
工作收入：包括工资、提成、工作奖金、自营收入等。
财务收入：包括利息收入、租金收入、股息、资本利得等。
花钱——
终身支出包括个人和家庭从出生到生命终结的生活支出，以及投资和信贷利用产生的财务支出。有人有开销，一个家庭有负担。赚钱的主要目的是支撑个人和家庭的开支。包括：生活费：包括衣食住行娱乐医疗等家庭支出。财务管理：包括贷款利息支出、保险费支出、投资手续支出等。
储蓄资金——资产
当当期收入超过支出时，就会有储蓄，每期积累的储蓄就是资产，也就是能帮你滚钱产生投资收益的本金。到了老年，当人的资源无法继续工作产生收入时，就不得不依靠货币资源产生理财收入或变现资产来满足老年需求。包括：
应急备用金：留一笔现金，以备失业或紧急情况。
投资：可用于产生理财收益的投资工具组合。
购置房产：购置自用房屋、自用汽车等提供使用价值的资产。
借钱——债
当现金收入不能覆盖现金支出时，借钱。借钱的原因可能是暂时入不敷出，购买长期房产或汽车电器，用于扩大信贷的投资。借了钱不马上还会累积成负债，根据负债余额支付利息。所以，在贷款还清之前，每期的费用除了生活费之外，还包括本金和利息的财务摊销费用。包括：
消费负债：如信用卡循环授信、现金卡余额、分期付款等。
投资负债：如融资融券保证金、财务杠杆借贷投资等。
自用资产和负债：如住房贷款和汽车
在现代社会，并不是所有的收入都可以用来支持支出。取得收入时缴纳所得税，出售财产时缴纳房产税，转让财产时缴纳赠与税或遗产税。因此，如何合法地节省现金流规划中的所得税和财产转移规划中的赠与税或遗产税，也成为理财的重要内容，尤其是对于高收入的个人。包括：
所得税储蓄计划
财产税节税规划
房产转让节税策划(此项目在国外应用广泛)
钱——保险与信托
金钱保障的重点是风险管理，即提前做好保险或信托安排，保障人力资源或现有财产，或者在发生损失时，可以获得理财来弥补损失。保险的作用在于，当意外发生时，家庭的现金收入无法支撑当前或未来的支出，仍会有一笔钱或收入弥补缺口，减少人生旅途中意外收支失衡的影响。为了获得人身保险和财产保险的保障，弥补人或物的损失，必须缴纳一定比例的保费。一旦发生保险事故，理赔款产生的财务收入可以替代中断的工作收入，满足家庭或丧亲家庭的生活开支，或者将理赔款用于偿还负债，以减少财务利息支出。或者个人和家庭可以根据自己的实际需求进行长期或短期的投资理财。
第三，哪里可以理财？
能够为客户提供金融服务的境内机构主要有银行、证券公司和投资公司。
1.银行投资
我国商业银行提供的理财产品分为三类：保本固定收益型产品、保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品。
2.证券公司财务管理
理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等。个人或机构投资者可以根据自己不同的需求和投资偏好，选择不同的理财工具。
3.投资企业融资。
公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石等。需要较高的初始资本，适合高端理财经理。
4.电子商务融资
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。
四、如何理财
到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
五、理财的层次
第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。
第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。
六、理财规划步骤
1、回顾自己的资产状况
包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
2、设定理财目标
需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
3、明确风险类型
不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
4、资产分配战略性
在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。规划核心，就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的.资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
七、注意内容
理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：
第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。
第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。
第三：一定要设置止损点，到达止损点，速度止损，离场。
第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。
第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。
第六：不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的理财知识。
理财风险等级划分由低到高依次是储蓄、货币型基金、国债、人民币理财产品、基金、股票。
八、理财建议
1、建立账本防止冲动消费
新家庭的开支比单身时会大许多，建议小家庭建立家庭账本，掌握家庭主要财务收支，清楚金钱的流向，才能检查家庭财务是否健康，同时防止冲动消费。另外，应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出，建议预留5个月家庭平均月支出（约2万元）为准备金，以保障家庭资产适当的流动性。
2、开始投资提高家庭收益
如果收入过于单一，不进行投资，既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值，因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。
由于没有投资经验，不建议投资股票，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品，资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买平衡型及债券型基金，20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资，投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。（举例来说，如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元，即每月投入1666元，持续投资30年，平均投资收益率以10%/年计算，则30年后可得到376万的资金，基本可以满足退休后的养老费用。）
3、购买商业保险补充保障
只有社会统筹保险是不够的，需要购买商业保险进行补充，一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿，不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的，购买意外伤害保险及适当的医疗保险，购买原则是年交保费不超过收入的10%，保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险，以免增加家庭支出负担。
4、理性购房不当“房奴”
如果是计划完婚并购房，预期支出金额巨大，提倡理性购房，在小家庭能够承受的范围内选择。建议新婚购房选择购买90平米、价值180万左右（顺义）的房子（两限房除外），可以选择市内的二手房或城区外围的新房。要是已经有车，交通成本不会增加很多。
双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款，10万元存款的一部分可用于装修。要是收入不高，不建议贷款金额过高，以免成为“房奴”，从家庭收入支出的结余比率计算，贷款金额不宜超过50万元，可选择50万，20年的房贷，这样每年还本付息总额在5万元左右，占家庭收入总额的35%，符合还款的合理比率，不会给家庭支出造成过重的负担。
九、三大误区
1、没财可理
许多人觉得自己刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。
2、不需要理财
有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
3、会理财不如会挣钱
本文到此结束，希望对大家有所帮助。