NACA 计划的要求
在没有首付或关闭费用的情况下购买房屋可能听起来很划算。它甚至可能听起来好得令人难以置信。
渔获?该程序并非对所有人可用。要获得 NACA 的美国最佳抵押贷款计划的资格，借款人需要满足某些资格要求。
以下是您需要的概要：
信用要求
对于大多数抵押贷款计划，您通常需要 580 到 620 的最低信用评分才有资格。
另一方面，NACA 不依赖信用评分。相反，该程序会检查您过去 12 个月的付款历史记录。 NACA 希望看到您在过去一年中始终如一地按时支付租金和其他义务。
如果您满足其他贷款要求，您或许可以获得低分的抵押贷款。
收入限制
尽管 NACA 帮助经济上处于不利地位的购房者，但该计划并未设定家庭收入限制。
即便如此，收入超过其所在地区收入中位数的借款人只能使用该计划在“优先地区”购买房屋。这些是中低收入社区。
但如果买家的收入低于当地的收入中位数，他们可以在该地区的任何地方购买房屋。
贷款限额
NACA 房屋的购买价格不能超过某个地区的合格贷款限额。2021 年，单户住宅的限额为 $548,250 在大多数地区，和 $822,375 在高成本地区。
债务收入比
作为一般经验法则，您每月的总债务支付(包括您未来的抵押贷款支付)不应超过您每月总收入的 40% 至 43%。这被称为您的债务收入比或 DTI。
此外，NACA 将借款人的抵押贷款支付额限制在不超过其每月总收入的 31%。
例如，如果您的税前月收入为 4,000 美元，则您的每月抵押贷款支付额必须为 1,240 美元或更少才有资格参加 NACA 计划。
支付冲击储蓄
如果您的抵押贷款支付将超过您当前的租金，您需要保持“支付冲击”储蓄以补偿支付差额。
假设您每月支付 1,000 美元的租金，但您的新抵押贷款每月将支付 1,300 美元。NACA 将要求您在获得资格之前每月(至少 3 到 6 个月)额外节省 300 美元。您必须在整个交易过程中将这笔钱存入储蓄。
符合条件的物业类型
您只能使用 NACA 购买计划购买业主自住的主要住宅。这包括单户住宅和公寓、合作公寓和其他混合用途建筑中的单元。
您不能使用该计划购买第二套住房或投资物业。如果您拥有其他财产，也不能使用该程序。
唯一的例外是如果您要购买多户住宅。您可以住在其中一个单元中，然后出租其他单元。但是，在获得资格之前，NACA 要求完成“公认的”房东培训课程。此外，您必须保留至少两个月的抵押贷款准备金。
NACA 购房计划如何运作
获得 NACA 抵押贷款的过程与其他类型的房屋贷款略有不同。这是您可以期待的：
1. 参加房屋所有权研讨会
这是获得 NACA 抵押贷款的第一步。研讨会不仅提供有关房屋所有权的信息，还详细解释了 NACA 计划的运作方式。整个月在不同城市举办多次研讨会。
要查找您附近的研讨会，请访问naca.com。
2. 与住房顾问会面
您还需要与住房顾问会面。您的顾问会审查您的收入和当前债务，以判断您是否已准备好购买房屋。如果是这样，他们将确定您可以在房子上花多少钱。
如果您在财务上还没有准备好，您的顾问将提供有关如何获得 NACA 资格的说明，然后帮助监控您的进度。
3. 参加采购研讨会
获得 NACA 资格后，您将参加购房研讨会，以了解有关购房流程的更多信息。您还被分配了一名房地产经纪人，您将与他合作，在您的预算范围内找到房子。
NACA 资格的有效期仅为六个月。如果您未在此期限内购买房屋，则必须重新获得资格。
4. 申请资格信
找到房子后，请联系您的住房顾问以索取资格信。这封信证明您有资格购买该房屋，并且您会将其包含在您的购买报价中。
5.等待验房
要使用 NACA 抵押贷款购买房屋，该房产必须状况良好。NACA 批准的房屋检查员和害虫控制公司将访问该物业。物业的问题必须在关闭前解决。
6. 与您的抵押贷款顾问会面
接下来，您将与 NACA 批准的抵押贷款机构会面以完成住房贷款申请流程。NACA 不创造贷款。相反，私人贷方(通常是美国银行)发行资金。
您的抵押贷款顾问将确认您仍然符合 NACA 资格。此外，他们会检查以确保您的收入、就业、债务负担和信用记录保持良好。
贷方开始处理您的贷款，然后安排截止日期。
7. 获得售后协助
您还可以利用 NACA 的会员援助计划 (MAP)。这是购买后援助，包括额外的房屋所有权和预算指导，以及困难救济。