你能解锁抵押贷款利率吗?
抵押贷款利率锁定是您和贷方之间的承诺。
只要您的房屋贷款在商定的日期前结清，您的贷方就无法更改您的利率——即使当前利率突然飙升。
这为借款人提供了极大的安心。锁定后，不会有任何意外的价格上涨。
然而，协议是双向的。如果利率突然 下降， 您不能只是退出利率锁定并期望您的贷方为您提供较低的利率。
换句话说，您无法在锁定后“解锁”您的费率。但如果利率大幅下降，可能有办法摆脱利率锁定。
锁定后获得较低利率的两种策略
只有两种方法可以在锁定后获得较低的利率。
向您的贷方询问“向下浮动选项” ——您在关闭时支付额外费用以换取较低的当前市场利率
取消您的贷款申请并更换贷方——您放弃当前的贷方并从可以为您提供较低利率的贷方重新开始
这两种策略都有巨大的好处和风险。
您要么面临巨大的浮动成本，要么面临巨大的延迟和额外的文书工作。
但是，如果您从较低的抵押贷款利率中看到的储蓄足够大，那么这些障碍可能是值得的。
毕竟，如果您将贷款保留多年，较低的抵押贷款利率可以以较低的每月抵押贷款支付的形式为您节省数千美元。
因此，让我们仔细看看这两个选项。
向下浮动选项
下浮条款或“下浮选择权”是您和贷方之间的协议，可以在您锁定利率后达成。
您需要支付额外费用——通常是贷款金额的 0.5-1%——以将您的锁定利率降至当前的抵押贷款利率。
例如，300,000 美元贷款的浮动准备金可能会花费大约 1,500 美元(贷款金额的 0.5%)。
您的利率将降低多少取决于当前市场和您作为借款人的资格。
请注意，您无需在向下浮动时支付此费用。相反，它会添加到您的其余交易成本中。
向下浮动规则
许多贷方提供浮动期权。但政策和费用各不相同。
通常，您必须能够将利率降低至少 0.25% 才能使用浮动向下选项。浮动费用可能高达新贷款金额的 1%。
与您可能长期节省的利息金额相比，预付额外的 1% 仍然相对便宜。但是向下浮动选项并不 总是 值得的。您的费率必须降到足够低以证明成本合理。