如果您的雇主提供工作场所退休计划，则很有可能是401(k)。
这些受欢迎的税收优惠账户允许员工进行税前缴款，雇主可以匹配一些工人投入的资金。它们使投资变得快速而容易，因为工人可以直接从薪水中提取他们的提款，并且通常会有有限的可供选择的潜在投资组合。
对于那些公司提供 401(k) 的人来说，对其进行足够的投资以赢得任何可用的雇主匹配应该是重中之重。这是因为雇主匹配资金是免费资金，并提供其他地方无法获得的有保证的投资回报。
但是，一旦您赢得了与雇主的匹配，就有一些重要的理由可以考虑将剩余的退休金投入到另一种税收优惠的退休计划中。以下是为至少部分退休投资选择外部账户的三大好处。
1.您可以选择提供不同税收优惠的账户
在许多工作场所，传统的 401(k) 是您唯一的选择。使用这种类型的账户，您可以在投资退休计划的那一年预先获得税收减免，但所有提款均按您的普通所得税税率征税。
但是，如果您将钱投资于其他地方，您可以选择提供不同税收减免的退休计划。例如，如果您投资 Roth IRA，您将无法扣除供款，因此没有预缴税款。但是，您将获得免税提款。如果您认为您在退休后有可能处于更高的税级 - 当您必须为从传统账户中提取的资金纳税时 - 通过投入来对冲您的赌注可能很有意义至少有一些钱进入罗斯爱尔兰共和军。
2. 您可以获得更广泛的投资选择
如果您将所有资金投入 401(k)，您唯一的退休投资选择将是您的 401(k) 管理员允许的选择。
这通常是不同共同基金、ETF 或目标日期基金的组合。您可能无法投资个别公司。根据您的 401(k) 计划，您可用的部分或全部投资可能具有更高的费用比率。
但是，如果您在 401(k) 之外投资了一些退休基金，您可以使用您选择的经纪公司来开设您的退休计划。您将可以访问经纪公司允许的所有投资。这可能包括个别公司的股票、更多低成本的共同基金或 ETF，甚至可能包括加密货币等另类投资。
这使您可以更好地控制您的投资，并有可能获得更好的回报。
3. 您可能能够避免所需的最低分配
最后，工作场所 401(k) 受 IRS 规则的约束，要求您在 72 岁之后开始强制提款。这些被称为要求的最低分配，其目的是确保您最终为投资资金纳税。
如果您对必须按照政府确定的时间表提取大量资金不感兴趣，那么您可能更愿意将一些退休金存入不需要 RMD 的账户，例如Roth IRA。
由于所有这些原因，在您为未来投资时，绝对值得考虑 401(k) 以外的其他退休账户。